BIS Journal №1(44)/2022

30 марта, 2022

Помоги себе сам. Как пенсионеру защититься от мошенников

Нам часто кажется, что мошенники точно не смогут нас обмануть. Но нередко бывает так, что в самый ответственный момент осторожность и бдительность отходят на второй план, а мы попадаемся на удочку злоумышленников. Чтобы эти ситуации навсегда остались в прошлом, необходимо уметь защищать себя от кибератак. Рассказываем, как распознать мошенника и не позволить ему украсть ваши деньги.

Необязательно быть специалистом в области кибербезопасности, чтобы уметь защищать себя и свои средства. И не надо быть продвинутым пользователем смартфона или компьютера. Главное — знать, где может таиться угроза, как избежать атаки мошенника и правильно её отразить. Для этого предлагаем не ждать помощи от детей и внуков, а прямо сейчас научиться защищать себя самостоятельно. Это несложно! Разберём несколько самых популярных ловушек, в которые аферисты могут пытаться заманить пенсионера.

Но прежде всего освежим в памяти базовые правила кибербезопасности:

  • помните, сотрудник банка никогда не попросит вас продиктовать номер карты, код из СМС или секретный код на обороте карты (CVV);
  • никогда не выполняйте действия под диктовку незнакомцев, даже если они представляются сотрудниками служб безопасности банков или правоохранительных органов;
  • всегда сообщайте банку о мошеннике, если столкнулись с ним в Сети или по телефону;
  • проверяйте реквизиты переводов и платежей, которые приходят в СМС;
  • не переходите по подозрительным ссылкам в СМС и письмах;
  • устанавливайте приложения только из официальных магазинов.

 

СХЕМА № 1: ОБМАН ПО ТЕЛЕФОНУ

История: рано утром Алексей Михайлович был на рыбалке. Неожиданно зазвонил телефон, человек на другом конце провода представился сотрудником полиции и сообщил мужчине, что его внук был пойман с партией наркотиков. Чтобы урегулировать вопрос, нужно прямо сейчас отправить на карту крупную сумму.

В чём опасность: главный «союзник» мошенников — сильные эмоции. В этом случае преступник может запугивать вас, практически доводить до паники, перечисляя все ужасы, которые якобы могут случиться с вашим родственником. Злоумышленник вводит вас в стрессовую ситуацию (а в ней мыслить здраво практически невозможно) и настаивает на быстром действии — переводе денег. Иногда мошенникам удаётся выманить у пенсионеров по несколько сотен тысяч рублей.

Что ещё может говорить телефонный мошенник:

  • «Здравствуйте, это служба безопасности банка, по вашей карте обнаружена подозрительная активность, необходимо отменить операцию. Для этого продиктуйте мне полный номер карты и срок её действия»;
  • «Вам положена компенсация (выплата, государственная субсидия). Чтобы её получить, оплатите небольшую комиссию»;
  • «Добрый день! Недавно вы проходили обследование в поликлинике. Ваш диагноз требует немедленного лечения. Мы готовы привезти вам необходимые лекарства и оборудование, которое вы сможете купить по самой выгодной цене».

Как защититься:

Прежде всего возьмите паузу, с какой бы новостью вам ни позвонили. Не совершайте никаких операций с деньгами под диктовку незнакомцев.

Если вам сообщили о том, что друг или родственник в беде, попытайтесь связаться с ним или его близкими. Если предложили получить компенсацию — перепроверьте информацию на портале Госуслуг. А по поводу здоровья консультируйтесь с лечащим врачом, а не с телефонными мошенниками.

Кроме того, настройте проверку телефонного номера при входящем звонке в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Система определит, является ли абонент жуликом, и предупредит вас об этом. Чтобы включить функцию, на главном экране приложения выберите раздел «Безопасность», далее перейдите по строчке «Проверка входящих звонков» и нажмите на кнопку «Подключить».

И помните, что сотрудники банка не запрашивают полный номер карты, срок её действия и трёхзначный код на обратной стороне. У них есть вся необходимая информация.

 

СХЕМА № 2: КОВАРНЫЕ СМС

История: Лидии Павловне пришло СМС: «Я ошибся в одной цифре номера телефона при регистрации на сайте. Вам должен был прийти код подтверждения. Перешлите его мне, пожалуйста. Извините за беспокойство!».

В чём опасность: вполне возможно, что сообщение прислал мошенник, который пытается получить доступ к вашему личному кабинету банка. Если вы «войдёте в положение» злоумышленника и перенаправите ему код, он сможет получить доступ к вашему онлайн-банку и украсть все деньги.

Как ещё может выглядеть СМС от мошенника:

  • Сообщение с номера, похожего на телефон вашего мобильного оператора: «На ваш счёт зачислено 500 рублей». Ещё одно СМС сразу после первого: «Я по ошибке перевёл вам деньги. Верните их на номер 8 9XX-XXX-XXX-X»;
  • «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните по номеру 8 9XX-XXX-XXX-X» (рис. 1);
  • «Оплата покупки на сумму 10 315 рублей успешно выполнена. Если вы не совершали операцию, обратитесь в службу безопасности банка по телефону 8 9XX-XXX-XXX-X»;
  • «Вы стали победителем Всероссийской государственной лотереи. Чтобы получить приз, оплатите комиссию по ссылке».

Рисунок 1. СМС от мошенника

 

Как защититься: к любым СМС с незнакомых номеров стоит относиться с подозрением, особенно если в них вас просят куда-то перезвонить или перейти по ссылке. Велика вероятность того, что, сделав это, вы или свяжетесь с мошенником, который начнёт «обрабатывать» вас, или попадёте на поддельный интернет-сайт (если ввести на нём свои платёжные данные, можно потерять деньги).

Если вам пришло сообщение о том, что с вашего счёта якобы списана крупная сумма, не спешите паниковать. Возьмите паузу, сделайте глубокий вдох и выдох и перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на карте, чтобы уточнить информацию.

Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а люди не всегда оказываются теми, за кого себя выдают. Будьте бдительны с незнакомыми отправителями, которые говорят, что якобы ошиблись номером. Не пересылайте им информацию, которую они просят, а посоветуйте обратиться в банк или службу поддержки сайта, на котором произошла «ошибка».

А чтобы наверняка обезопасить себя от кражи денег с карты, установите суточный лимит трат в приложении СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Безопасность» выберите опцию «Настройте безопасность», а дальше — пункт «Изменить суточный лимит».

 

СХЕМА № 3: ПОДДЕЛЬНЫЕ ИНТЕРНЕТ-САЙТЫ

История: Валентина Степановна давно хотела купить электрический культиватор, чтобы быстрее полоть грядки на даче. Однажды во время проверки электронной почты женщина увидела рекламу, в которой желанный прибор продавался с большой скидкой — за 5 тысяч рублей вместо прежних 15. Пенсионерка перешла на сайт, там ей предложили срочно заполнить заявку на покупку, чтобы забронировать культиватор, так как желающих его купить гораздо больше, чем самих инструментов.

В чём опасность: неправдоподобно выгодные предложения в интернете часто оказываются обманом. Как правило, поддельные, или фишинговые, сайты призывают потенциального покупателя молниеносно принять решение — якобы такой уникальный товар по такой привлекательной цене вы больше не найдёте нигде и никогда. Мошенники снова пытаются заставить вас действовать без раздумий и оставить на сайте платёжные данные — полный номер карты и трёхзначный код на обратной стороне карты, чтобы потом украсть деньги. А мы снова рекомендуем взять паузу и всё перепроверить.

Как ещё могут выглядеть электронные письма от мошенников и поддельные интернет-сайты (рис. 2):

  • «Ваш адрес выбран победителем лотереи Международной корпорации лотерей. Чтобы получить вознаграждение в размере 300 тысяч рублей, перейдите по ссылке и заполните форму»;
  • «Данные вашего счёта давно не обновлялись. Пожалуйста, перейдите по ссылке и оставьте актуальную информацию для корректной работы сервиса. В случае невыполнения требования вам грозит штраф в размере 10 тысяч рублей. Служба безопасности банка»;
  • «Беспроигрышные ставки на спорт! Ставьте на любимую команду и получайте деньги. Чтобы начать выигрывать, заполните форму».

Рисунок 2. Типовой мошеннический сайт

 

Как защититься: если вы нашли товар, который давно искали, по низкой цене, внимательно изучите сайт. Вверху слева в адресной строке браузера должен быть значок в виде замочка и надпись «защищённый режим», а адрес в поисковой строке должен начинаться на https://. Эти детали говорят о том, что сайт настоящий (рис. 3).

Дополнительно сайт можно проверить в разделе приложения СберБанк Онлайн «Поддержка» — «Ваша безопасность». Программа подскажет, принадлежит ли сайт злоумышленникам, и даст рекомендации. 

Рисунок 3. Официальный сайт (правильный адрес сайта начинается с https://, есть знак закрытого замка)

 

Кроме того, стоит насторожиться, если вас буквально вынуждают действовать быстро, сообщая, что акция вот-вот закончится и вы не успеете купить нужный товар.

 

Подумайте о безопасности заранее

Даже если вы не сталкивались с мошенниками и абсолютно уверены в своих знаниях кибербезопасности, нелишним будет установить в личном кабинете банка настройки, которые не позволят злоумышленникам добраться до ваших денег.

Настройте доступность счёта или вклада в удалённых каналах обслуживания. В приложении СберБанк Онлайн выберите счёт или вклад на главном экране приложения, затем перейдите в «Настройки» и в строчке «Скрыть» выберите опцию «Скрыть счёт везде». В этом случае операции по нему можно будет проводить только в офисе банка. Восстановить доступность счёта или вклада в удалённых каналах обслуживания возможно только при личном посещении офиса.

Установите суточный лимит расходов и операций по карте. Настройка позволяет ограничить сумму перевода и платежей, которую можно использовать за день. Например, вы знаете, что обычно не тратите и не переводите больше, чем две тысячи рублей в сутки. Если всё же нужно будет превысить этот лимит, потребуется звонок в банк. А такую проверку не пройдёт даже самый опытный жулик.

Чтобы изменить лимит, в разделе «Безопасность» выберите опцию «Настройте безопасность», а дальше — пункт «Изменить суточный лимит». В этой вкладке можно выставить необходимую сумму, а если вы захотите снова её увеличить, просто позвоните в банк и подтвердите действие.

Полезная настройка «ограничение на оплату в интернете» поможет сделать безопасной оплату товаров и услуг онлайн. Чтобы максимально защитить деньги, стоит отключить возможность платить за покупки онлайн и вместо этого при оформлении заказов выбирать оплату картой курьеру (или в пункте выдачи). Если не установить такое ограничение, любой, кто знает полный номер вашей карты, срок действия и трёхзначный код безопасности с оборота карты, сможет оплачивать ей товары в интернет-магазинах, которые не требуют подтверждения по СМС.

А чтобы быть во всеоружии в случае встречи с мошенником, изучите полезные материалы на странице «Ваша безопасность» сайта sberbank.ru. Памятки, чек-листы и тесты расскажут, как распознать афериста по телефону и в интернете, как безопасно оплачивать покупки и услуги картой и на что стоит обращать внимание при использовании онлайн-сервисов — знать всё это необходимо для того, чтобы не стать жертвой киберпреступления.

Рисунок 4. Канал «Осторожно, мошенники!» в СберБанк Онлайн 

 

О самых распространённых схемах обмана можно узнать в канале «Осторожно, мошенники!». В строке поиска наберите слово «осторожно», а дальше система сама найдёт канал (рис. 4).

А если всё-таки вас пытались атаковать, оставьте номер телефона или адрес сайта в специальном разделе «Сообщить о мошеннике» в мобильном приложении в разделе «Связь с банком». Сообщить о мошеннике можно и на сайте sberbank.ru — в разделе «Поддержка» — «Ваша безопасность». Там же можно проверить, принадлежит ли номер телефона или сайт злоумышленникам — система оценит опасность и подскажет, как действовать (рис. 5).

Рисунок 5. «Сообщить о мошеннике» — форма обратной связи в СберБанк Онлайн

 

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

1. Если вам звонят и говорят, что ваш друг или родственник попал в беду, а для помощи ему нужно отправить деньги, положите трубку и перезвоните человеку, о котором идёт речь.

2. Всегда берите паузу после того, как получите любую информацию от незнакомого человека — по телефону, СМС или в письме. Не отвечайте сразу, обдумайте ситуацию, предположите, в чём может быть риск, и только потом принимайте решение. И помните: деньги и спешка несовместимы.

3. Будьте осторожны с электронными письмами с вложенными файлами — они могут содержать вирусы. Перед тем как открыть, целесообразно предварительно проверить файл с помощью антивируса.

4. Не переходите по ссылкам, присланным в письмах с незнакомых адресов, особенно если вас призывают действовать как можно быстрее. А если всё-таки перешли, удостоверьтесь в безопасности сайта (найдите значок в виде замочка и https://).

5. Не заполняйте формы и анкеты, полученные по СМС или электронной почте с незнакомых номеров и адресов. Личные данные безопасно вводить исключительно на проверенных сайтах.

6. Чаще звоните более молодым родственникам и рассказывайте о звонках и сообщениях от незнакомцев, обращайтесь к ним за советом в ситуациях, вызывающих подозрение.

Стать автором BIS Journal

Смотрите также

Подписаться на новости BIS Journal / Медиа группы Авангард

Подписаться
Введите ваш E-mail

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных

06.10.2022
Главный тренд ИБ — проекты по внедрению российских решений
06.10.2022
«Белые шляпы» почистят «Госуслуги» от уязвимостей
06.10.2022
Центробанк предупреждает о новой волне мошенничества
06.10.2022
ЦБ РФ до конца года не будет наказывать банки за отсутствие идентификации через ЕБС
06.10.2022
Евросоюз запрещает обслуживание криптокошельков граждан РФ
06.10.2022
ФБР и CISA — о том, насколько успешными бывают атаки на электоральную систему
05.10.2022
Финляндия ожидает начало вредоносной киберактивности со стороны России
05.10.2022
Главный риск, что компании останутся на зарубежных продуктах
05.10.2022
Открытие киберполигона МТУСИ на базе решений ГК «ИнфоТеКС»
05.10.2022
Турция предложит россиянам карты своей платёжной системы. Вместо «Мира»

Стать автором BIS Journal

Поля, обозначенные звездочкой, обязательные для заполнения!

Отправляя данную форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности персональных данных